TPC Conseil / Rendement livret A
Le livret A est un produit d'épargne réglementé et défiscalisé, créé en 1818 par Benjamin Delessert.
Il est distribué par toutes les banques françaises depuis 2009 et permet aux épargnants de placer leur argent à un taux fixé par l'Etat.
Les fonds déposés sur le livret A sont utilisés pour financer des projets d'intérêt général, notamment dans le domaine du logement social, de la transition écologique et de la solidarité.
Le livret A est donc un outil de financement de l'économie réelle et de la cohésion sociale.
Le taux du livret A a connu de fortes variations depuis sa création.
Il a atteint son niveau le plus élevé en 1981, avec 8,50%, et son niveau le plus bas en 2020, avec 0,50%.
Le taux actuel du livret A est de 3% depuis le 1er février 2023, ce qui représente une dérogation à la formule de calcul habituelle, basée sur l'inflation et les taux interbancaires. Ce taux exceptionnel a été mis en place pour soutenir le pouvoir d'achat des épargnants face à la crise économique et sanitaire.
Voici un historique du livret A, de sa création à nos jours.
Le plafond du livret A correspond au montant maximum que l'on peut déposer sur ce livret. Il a été augmenté à plusieurs reprises depuis sa création, passant de 15 000 francs en 1966 à 100 000 francs en 1991, puis à 15 300 euros en 2002 et à 22 950 euros en 2012.
Le plafond du livret A n'a pas été modifié depuis cette date et reste donc à 22 950 euros en 2023.
Le rendement réel du livret A correspond au taux nominal diminué du taux d'inflation.
Il permet de mesurer le gain ou la perte de pouvoir d'achat lié au placement sur ce livret.
Le taux du livret A a connu des hauts et des bas au cours du temps, en fonction de la conjoncture économique et de la politique monétaire.
Le taux le plus élevé a été atteint en 1981, avec 8,50 %, tandis que le taux le plus bas a été enregistré en 2020, avec 0,50 %.
Le plafond du livret A a également augmenté progressivement, passant de 15.000 francs en 1960 à près de 23.000 euros aujourd'hui.
Pour le savoir, il faut prendre en compte non seulement le taux d'intérêt, mais aussi l'inflation, c'est-à-dire la hausse des prix à la consommation. En effet, si le livret A vous rapporte des intérêts, il faut aussi que votre pouvoir d'achat augmente.
Or, l'inflation diminue la valeur de votre épargne au fil du temps.
Par exemple, si le taux du livret A est de 3 % et que l'inflation est de 2 %, la rentabilité réelle est de (3 - 2) = 1 %.
Cela signifie que votre épargne a augmenté de 1 % en termes réels.
Si l'inflation est en 2023 de 5.9% et que la rentabilité du premier semestre est de 3%, vous perdez en capital 2,9%.
Le rendement réel du livret A a été positif pendant la majeure partie de son histoire, sauf lors des périodes d'hyperinflation ou de taux bas.
Par exemple, le rendement réel du livret A a été négatif en 1946 (-51,06%), en 1974 (-8,78%), en 2012 (-0,75%) ou encore en 2022 (-4,82%).
Le rendement réel du livret A est estimé à -2,87% pour 2023.
Le livret A est un placement simple, sûr et accessible à tous, mais qui offre actuellement un rendement faible voire négatif en fonction de l'inflation.
Le livret A peut être utile pour constituer une épargne de précaution ou pour financer des projets sociaux et environnementaux, mais il n'est pas adapté pour faire fructifier son épargne sur le long terme.
PETITS ÉPARGNANTS / Les petits épargnants qui détiennent un livret avec moins de 10.000 euros doivent le conserver et l'utiliser comme matelas de sécurité : une somme de 2.000 ou 5.000 euros pourra être récupérée facilement pour remplacer une machine à laver ou payer une grosse facture chez le garagiste ou encore pourquoi pas, un voyage ou des vacances.
MOYENS ET GROS ÉPARGNANTS / Les épargnants qui bloquent leur livret au plafond depuis quelquefois plusieurs années doivent penser rentabilité et investissement et ne conserver qu'une somme dite de première urgence. C'est bénéfique pour leur propre portefeuille et aussi pour l'économie française.
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