TPCCONSEIL BIARRITZ Gestion de Patrimoine et Investissements

TPC Conseil  /  Assurance vie Biarritz

Assurance vie Biarritz

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LES IDÉES FAUSSES SUR LES CONTRATS D'ASSURANCE-VIE

La plupart des Françaises et des Français qui détiennent un contrat sont persuadés qu'il est impossible d'en sortir avant 8 ans.

D'autres croient à tort que les rachats partiels qui pourraient être envisagés avant ce délai seraient imposés à un point tel qu'il serait déraisonnable de les envisager.

C'EST FAUX, bien entendu.

De plus, une solution défiscalisée existe et peut durer 8 ans + 8 ans, soit au final 16 ans.

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Assurance-vie

QU'EST-CE QUE L'ASSURANCE VIE ?

L'assurance vie est un produit financier qui permet de se constituer un capital ou de transmettre un patrimoine à ses proches.

L'assurance vie présente plusieurs avantages :

  • elle offre une grande liberté de choix des supports d'investissement (fonds en euros, unités de compte, obligations),
  • elle permet de bénéficier d'un régime fiscal avantageux (exonération d'impôt sur les intérêts, abattement sur les droits de succession),
  • elle est souple et modulable (possibilité de modifier les clauses du contrat, de faire des rachats partiels, des versements programmés).

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Assurance vie

LA FISCALITÉ !

Fiscalité attrayante :

  • exonération des plus-values réalisées la plupart du temps après 8 ans, exonération des plus-values réalisées lors des arbitrages, imposition préférentielle sur les retraits partiels, exonération de l'impôt sur les successions.


AUCUNE FISCALITÉ DANS UN DE NOS CONTRATS

  • des rachats programmés ou ponctuels sur certains contrats dès le premier jour pendant 8 ans (renouvelable une fois).
  • la durée totale peut atteindre 16 ans.


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Les sommes dues par un assureur, à raison du décès de l'assuré, donnent l'ouverture aux droits de mutation par décès suivant le degré de parenté existant entre le bénéficiaire à titre gratuit et l'assuré. La composition du contrat (primes ou intérêts) n'est plus prise en compte par l'article 757 B du CGI depuis 1991.

Transmission des capitaux en cas de décès :

le contrat d'assurance-vie permet, en cas de décès de l'assuré et grâce à la clause bénéficiaire, de transmettre un capital ou une rente à une personne de son choix.

Quelle fiscalité en cas de décès de l'assuré ?

Récapitulatif de la fiscalité appliquée en cas de décès pour les contrats souscrits depuis le 20/11/1991


Primes versées avant les 70 ans de l'assuré

 ✔ Exonération des droits de succession à concurrence de 152.500 € par bénéficiaire (tous contrats confondus).

✔ Au-delà de cette franchise, imposition forfaitaire au taux de 20 % jusqu'à 700.000 € et ce quel que soit le degré de parenté avec le bénéficiaire.

✔ 31,25 % au-delà.

Primes versées après les 70 ans de l'assuré

✔ Exonération à hauteur de 30.500 € (tous contrats et bénéficiaires confondus).

✔ Au-delà, taxation aux droits de succession des versements selon le degré de parenté.

✔ Les intérêts capitalisés à partir du contrat sont exonérés de droits de succession (hors prélèvements sociaux).

MÉMO

 ✔ L'exonération de 152.500 € s'applique aussi bien aux versements qu'aux intérêts capitalisés tandis que l'exonération de 30.500 € ne concerne que les capitaux investis.

✔ Les produits des contrats d'assurance-vie dénoués en cas de décès sont, depuis le 1er janvier 2010, soumis aux prélèvements sociaux, quelle que soit la date de conclusion du contrat ou des versements complémentaires.

✔ Il existe des cas d'exonération totale des droits de succession (hors prélèvements sociaux), notamment pour les conjoints survivants ou les partenaires de Pacs.

► L'article 757 B du CGI (Code Général des Impôts)

► Personnes de plus de 70 ans

Les versements réalisés en assurance vie après l'âge de 70 ans doivent se faire sur un nouveau contrat.  Dans le cas contraire, la fiscalité des anciens contrats sera remplacée par la fiscalité post 70 ans.

OPTIMISATION FISCALE

Ouvrir deux contrats après 70 ans.

Le premier dans le cadre de l'assurance vie et le second en capitalisation pour d'éventuels retraits partiels.

NOS PRINCIPAUX CONTRATS

Option Retraite - Oddo Actions - Unep Scpi - Majeur protégé - Frais zéro - Prestige Luxembourg - Excellence Luxembourg - Suisse via le Luxembourg

Assurance-vie-Biarritz-TPCconseil

PLUSIEURS CONTRATS CHEZ TPC

Les contrats d'assurance vie proposés par TPCCONSEIL sont toujours des contrats multisupports et les fonds en euros ne représentent qu'une partie sécuritaire de chaque contrat.

TPC conseil est partenaire d'une banque privée, d'une compagnie d'assurance et d'une association.

Elles ont toutes trois une particularité et un savoir-faire qui vont permettre de doper la rentabilité de chaque contrat sans prendre de risque non maîtrisé.

Démembrement :

un contrat d'assurance vie peut être démembré sous certaines conditions.

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Assurance-vie

LES OBJECTIFS LIÉS À CHAQUE CONTRAT ?

Capitaliser dans un contrat d'assurance vie peut servir à des fins diverses et variées.

Tous les projets peuvent être résolus en grande partie avec un ou plusieurs contrats d'assurance vie.

  1. Retraite complémentaire avec ou sans rente viagère.
  2. Sécuriser l'avenir d'un enfant handicapé.
  3. Constituer un capital qui va servir à régler les droits de succession(Serge DASSAULT a utilisé l'assurance vie pour transmettre en partie son entreprise) en complément d'un contrat de capitalisation.


L'assurance vie peut également cautionner un crédit In Finé ou servir sous forme d'avance ; par exemple, changer sa voiture en profitant d'un coût de crédit à 1 % et dans le pire des cas sur trois ans.


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Contrats exceptionnels

QUE VOTRE BANQUIER NE PEUT PAS PROPOSER !

  • Une épargne retraite qui fonctionne comme un contrat classique jusqu'à la prise de décision du versement de la rente viagère dont le revenu rente peut atteindre 5 % garantis à vie.
  • Un second qui s'adresse aux personnes qui souhaitent optimiser la fiscalité de leurs rachats et limiter leur assiette IFI.
  • Un troisième spécifique pour les personnes adultes protégées sous tutelle ou curatelle.
  • Un quatrième qui intègre jusqu'à 100 % de valeurs immobilières : 75 % de fonds PIERRE PAPIER en SCPI, Sociétés Civiles de Placements Immobilières de rendement et 25 % en SCI, Sociétés Civiles Immobilières.
  • Un contrat sans frais autre que ceux liés aux supports.
  • Et enfin, deux contrats pour les plus exigeants au Luxembourg. Un contrat prestige qui démarre à 50.000 € et un contrat excellence à partir de 250.000 €.

Nos contrats uniques

Assurance-vie France / Luxembourg / Suisse 


Souscrire à plusieurs contrats d'assurance-vie peut présenter plusieurs avantages, selon votre situation personnelle et vos objectifs patrimoniaux. Voici nos différents contrats.

VOTRE BANQUIER NE PEUT PAS VOUS PROPOSER CES CONTRATS !

Contrat en Suisse via le Luxembourg

Quoi de plus beau que d'avoir un pays qui vous permet d'être fiscalement neutre et de déposer vos actifs hors zone euro ?

Minimum investi 250.000 €

Assurance-vie-en-Suisse-via-Luxembourg-tpcconseil-Biarritz

Excellence au Luxembourg

Le souscripteur d’une assurance-vie luxembourgeoise est un créancier privilégié de premier rang.

Minimum investi 250.000 €

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Un contrat rente viagère alliant "tradition" et "innovation"

Capitalisez votre argent et profitez d'une réversion viagère (retraite) égale ou supérieure à 5 %.

Minimum investi 10.000 €

Assurance-vie-rente-viagere-tpcconseil-Biarritz

Prestige au Luxembourg

Le souscripteur d’une assurance-vie luxembourgeoise est un créancier privilégié de premier rang.

Minimum investi 50.000 €

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L'assurance vie pour tous


Frais entrée : 0

Frais de gestion : 0

Frais de sortie : 0

Minimum investi 50 €

assurance-vie-frais-zero-tpcconseil-Biarritz

L'assurance vie pour Majeur protégé

Conçu en partenariat avec les associations d’assurés et de mandataires judiciaires, ce contrat d’épargne affiche des options de prévoyance.

Minimum investi 10.000 €

assurance-vie-pour-majeur-protege-tpcconseil-Biarritz

Les + de l'assurance-vie

Depuis 1987, Oddo Asset Management est un leader indépendant de la gestion d’actifs en Europe.

Minimum investi 50.000 €

Assurance-vie-oddo-tpcconseil-Biarritz

L'assurance vie UNEP

La possibilité d’accéder, parmi 250 supports, aux remarquables SCPI que sont « IMMORENTE » « EFIMMO » et « SELECTINVEST » à hauteur de 75% de votre investissement.

Minimum investi 75.000 €

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En résumé

L'assurance vie est un outil intéressant pour se constituer une épargne à long terme ou pour préparer sa succession.

RAPPEL DE NOS CONTRATS EXCLUSIFS

  1. retraite;
  2. adultes protégés;
  3. revenus défiscalisés pendant une première période de 8 ans pouvant être reconduite 8 ans; soit au total 16 ans;
  4. géré en Suisse via le Luxembourg;

Il est conseillé de comparer les offres et de se renseigner auprès de TPCconseil avant de souscrire une assurance vie.

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